La banca cooperativa Cajamar muestra la positiva evolución de su negocio y cuenta de resultados al cierre de 2021, un año marcado, en lo económico y social, por la evolución del coronavirus, en el que la importante generación de ingresos y la notable reducción del activo irregular le permiten continuar con el saneamiento del balance, incrementar coberturas y provisiones, y elevar la solvencia.
En este escenario continua mejorando la calidad de sus activos, destinando la mayor parte de los ingresos del negocio y de los resultados de operaciones financieras (ROF) a aumentar las coberturas y provisiones del activo irregular. Tras lo cual, el resultado consolidado antes de impuestos se eleva a 77,8 millones de euros y, después de la deducción de impuestos, el resultado consolidado neto asciende a 62,6 millones, un 163,6% más que el obtenido en 2020.
La tasa de morosidad se reduce en 1,2 puntos hasta situarla en el 3,6 %, por debajo del 4,3 % de la media sectorial. A su vez, tras destinar 474 millones de euros a la cobertura de activos financieros y no financieros, un 28,1 % más que en el ejercicio anterior, la tasa de cobertura de la morosidad se sitúa en el 71,3% y anota una mejora significativa de 12,4 puntos porcentuales respecto al mismo periodo del año anterior.
Actividad comercial
El desarrollo de la actividad comercial repercute en el incremento interanual del 9,1% de los activos totales, hasta los 58.513 millones de euros, y en el crecimiento del volumen total de negocio gestionado, que alcanza los 95.221 millones de euros. Los recursos gestionados minoristas crecen un 12 %, respecto al año anterior, hasta los 45.145 millones de euros, destacando el aumento en un 16,6 % de los depósitos a la vista y en un 41,2% de los fondos de inversión.
El crédito a la clientela sano minorista crece en 1.710 millones de euros, un 5,3% más respecto al año anterior, y alcanza los 33.782 millones de euros, siendo de resaltar el incremento de la nueva financiación en un 7,8%, concedida especialmente a empresas, sector agroalimentario y familias.
En relación a las soluciones financieras y flexibilidad de pago dirigidas a aquellos clientes que han tenido dificultades transitorias como consecuencia de la pandemia, del total de moratorias concedidas por importe de 1.011 millones de euros tienen su carencia finalizada un total de 1.006 millones, siendo dudosas solo un 3,8 % de las mismas. Mientras que el saldo vivo de los préstamos con garantía ICO disminuye a 1.761 millones de euros, de los que un 70,9 % se ha destinado a pequeñas y medianas empresas y un 8,7 % a familias. Con lo cual, los créditos con garantía pública reducen su peso y suponen tan sólo el 4,9 % del total de la inversión crediticia bruta.
Fruto de esta actividad comercial, Grupo Cooperativo Cajamar incrementa su cuota de mercado nacional en inversión hasta el 2,9 % y en depósitos, hasta el 2,5 %; y mantiene la novena posición del ranking por volumen de negocio y la octava por margen bruto entre las 10 entidades significativas del sistema financiero español.
Atención al cliente
Cerca de 100.000 personas y empresas se incorporaron como socios y clientes en 2021 a las entidades del Grupo Cajamar, que cuenta con más de 1,5 millones de socios y 3,5 millones de clientes, que son atendidos presencialmente por 5.317 profesionales en sus 1.030 oficinas y agencias, de las que un 30% se encuentran en municipios de menos de 5.000 habitantes. Cabe resaltar, asimismo, las 157 agencias y 6 oficinas móviles -vehículos itinerantes- que proporcionan servicio financiero en el medio rural a poblaciones con menos de 1.500 habitantes.
Adicionalmente, los canales de banca digital, banca electrónica y banca móvil y los 1.535 cajeros autómaticos del Grupo Cajamar son utilizados para realizar directamente sus operaciones habituales por más de un millón de clientes digitales, un 12,7 % más que el año anterior, de los que 904.000 son usuarios de banca móvil, un 25,5 % más.
Referente del sector agro
La banca cooperativa Cajamar mantiene su posición de entidad de referencia para el sector agroalimentario, y eleva hasta el 15,3 % su cuota de mercado nacional en el sector primario (agricultura, pesca y ganadería), para el que dispone de una amplia y especializada oferta de productos y servicios, así como de programas de asesoramiento técnico especializado y transferencia de conocimiento a empresas, cooperativas y productores.
En 2021 siguió ampliando sus actuaciones dirigidas a mejorar la competitividad, financiación y gestión de la información del sector agrario, pesquero y agroalimentario español; además de proveer líneas financieras para proyectos sufragados con fondos europeos, fomentar una mayor contratación de seguros agrarios y apoyar a las organizaciones asociativas y profesionales del sector. En esta línea ha suscrito un nuevo convenio de colaboración con el Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentación y ha puesto en marcha Plataforma Tierra, junto a IBM, para facilitar y acelerar la generación de nuevas soluciones para sus socios y clientes, desarrollando modelos de inteligencia artificial destinados a mejorar la eficiencia y la sostenibilidad de las explotaciones agrarias. Así ha puesto a disposición de los usuarios la primera herramienta web para la gestión digital del riego y la fertilización.
Asimismo, Cajamar continúa promoviendo actuaciones dirigidas a la innovación y sostenibilidad del sector agroalimentario mediante investigaciones, estudios y ensayos en sus centros experimentales de Almería y Valencia, que han desarrollado 110 acciones de transferencia de conocimiento, presenciales y telemáticas, a las que han asistido más de 8.700 personas.
También está presente en ferias y participa en la organización de foros y encuentros empresariales para dar a conocer los retos a los que se enfrentan las empresas españolas y las oportunidades que los fondos europeos Next Generation les brindan para la modernización e innovación de sus negocios. Y acompaña a las empresas exportadoras, para colaborar en su promoción exterior y dar respuesta a las necesidades de financiación destinadas a su expansión nacional e internacional.
Finanzas sostenibles
El modelo de banca cooperativa de Cajamar, y su vocación de apoyo a las personas, las empresas y los sistemas productivos locales, se sustenta en una política de sostenibilidad basada en su compromiso social, ambiental y de gobierno corporativo.
En este sentido, en 2021 ha elaborado y puesto en marcha su Plan Director de Finanzas Sostenibles, al objeto de consolidar y reforzar su cultura sostenible, dar respuesta a las demandas de los órganos reguladores internacionales, contribuir a establecer la hoja de ruta de descarbonización para reducir las emisiones de CO2, alcanzando las cero emisiones netas antes de 2050, y acompañar a sus socios y clientes en todo el proceso de transición justa hacia una economía baja en carbono.
Como un paso más en su estrategia de movilización y asignación de recursos financieros en el ámbito de la economía sostenible, así como de contribución a los objetivos medioambientales y sociales de la Unión Europea, ha establecido en 2021 un Marco de Bonos Sostenibles, bajo el cual tiene previsto emitir bonos sociales, verdes y/o sostenibles, como un instrumento eficaz para canalizar las inversiones para luchar contra la exclusión social y promover el desarrollo sostenible. A su vez tiene establecidos criterios de exclusión, estrategias valorativas y vinculaciones no deseadas, teniendo fijadas una serie de exclusiones para la transición ecológica así como exclusiones de carácter ético.
Asimismo, forma parte de diferentes organizaciones orientadas al fomento de las finanzas sostenibles y a la lucha contra el cambio climático.
