Resultados
Cajamar gana 326 millones de euros en 2024, un 157% más, al incrementar sus ingresos
La entidad califica las cuentas de "históricas"

Sede central de Cajamar en Castellón. / Mediterráneo
Las entidades financieras españolas difunden estos días el balance de resultados correspondiente al año 2024. Unas cuentas que vuelven a superar récord de beneficios, gracias a la reducción de los tipos de interés y el aumento de ingresos procedentes de sus actividades. Una situación a la que no es ajena el Grupo Cooperativo Cajamar, que en el pasado ejercicio ganó 326 millones de euros, lo que significa un incremento del 157% respecto a 2023.
Estas cifras son, para la entidad, "históricas", y "sustentadas en la positiva evolución de los ingresos propios del negocio bancario. El impulso y recurrencia de la actividad financiera ha favorecido el crecimiento a doble dígito de todos los márgenes de la cuenta de resultados, contribuyendo a mejorar la rentabilidad y la eficiencia, a la vez que mantiene su sólido nivel de solvencia".
Valoración al alza de las agencias
Las tres agencias que califican la calidad crediticia de Grupo Cajamar -S&P, Fitch y DBRS Morningstar- han elevado durante el pasado ejercicio el rating de Grupo Cajamar a grado de inversión.
En cuanto al desglose de resultados, el margen de intereses crece un 14,3% interanual, hasta los 1.215 millones de euros. Esto, sumado a la participación en seguros y planes de pensiones, consumo y fondos de inversión, ha aupado el margen bruto hasta los 1.552 millones, un 16,6% más.
El margen de explotación se ha situado en 819 millones, un 20,7% más, lo que ha generado un incremento del resultado operativo -ingresos operativos menos gastos de explotación- del 14,7% y una mejora de la ratio de eficiencia en 1,8 puntos porcentuales respecto al año anterior, hasta el 47,2%.
El resultado consolidado neto arroja unos beneficios de 326 millones de euros. Todo ello a pesar de haber destinado 430,6 millones de euros a los epígrafes de provisiones y saneamiento y deterioro de activos financieros y no financieros, "en línea con su modelo de gestión prudente", apuntan desde Cajamar.
Actividad comercial y menos morosidad
La inversión crediticia ha sumado un total de 38.584 millones de euros, un 4,3% más que el año anterior, destacando el crecimiento del 9,2% de préstamos a empresas. La consolidada cartera crediticia mantiene su diversificación y la nueva financiación al sector empresarial y agroalimentario, que ha ascendido a 17.432 millones de euros, se ha destinado en un 42,5% al sector agroalimentario; un 33% a grandes empresas; un 24,5% a pequeños negocios y pequeñas y medianas empresas. Esta distribución muestra que el agroalimentario continúa considerándose estratégico para el Grupo y su apoyo continuado a lo largo de los años le lleva a liderar en cuota de mercado la financiación al sector primario, con un 15,2%.
Un año más, Grupo Cooperativo Cajamar vuelve a estar entre las entidades significativas españolas con menor tasa de morosidad, un 1,93%, muy por debajo de la media del sector; a la vez que mantiene la tendencia creciente de la tasa de cobertura de la morosidad en el 72,1%.
Por su parte, los recursos gestionados minoristas alcanzan los 57.952 millones de euros, con un crecimiento del 10,8%, sustentado en el incremento de los recursos minoristas de balance en un 8,5%, y de los recursos fuera de balance, en un 22,3%, motivado principalmente por el dinamismo en la comercialización de los fondos de inversión, que aumentan un 33,7%, superando con creces el 14,7% de la media del sector. A consecuencia de esta positiva evolución, la cuota de mercado de depósitos se eleva hasta el 2,84%, 0,14 puntos porcentuales más que en el mismo trimestre del año anterior.
Solvencia
El incremento de los recursos propios computables, en un 6,7% interanual, eleva la fortaleza del Grupo y el coeficiente de solvencia phased in se sitúa en el 16,1%, así como la ratio CET 1 phased in, en el 13,9%. Estas cifras permiten a Grupo Cajamar mantener colchones holgados sobre los requerimientos regulatorios en materia de solvencia, anotando un exceso de 805 millones de euros. La ratio MREL avanza en 1,5 puntos porcentuales, hasta el 24,52%, superando el requerimiento final del 23,08% establecido para el 1 de enero del 2025.
"El avance de los recursos gestionados minoristas y el acceso a los mercados mayoristas, con sendas emisiones de deuda senior y cédulas hipotecarias por importe de 1.100 millones de euros en 2024, permiten a Grupo Cajamar mantener una posición de liquidez confortable", señalan. De esta manera, cuenta con una ratio de cobertura de liquidez (LCR) que se sitúa en el 218,1%, una ratio de financiación estable neta (NSFR) del 152,5 % y una ratio Loan to Deposit (LTD) del 79,6%. Además, dispone de una capacidad de emisión de nuevas cédulas hipotecarias por importe de 3.686 millones de euros.
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