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El caso contra el coste de créditos para vivienda

Europa decide el futuro de un millón de hipotecados españoles

Los bancos españoles dicen tener unos 18.000 millones de euros en préstamos en esta referencia. El abogado general del TJUE dictamina hoy sobre si el índice bancario IRPH es o no transparente

 

Protesta de clientes bancarios contra los abusos hipotecarios, en el 2016. - JOSEP GARCIA

Protesta de clientes bancarios contra los abusos hipotecarios, en el 2016. - JOSEP GARCIA

AGUSTÍ SALA
10/09/2019

La banca y más de un millón de hipotecados vivirán hoy una jornada trascendental. El abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) emitirá un informe en el que fijará su posición sobre la transparencia o abusividad del índice hipotecario IRPH. Los bancos han asegurado que tienen una exposición de unos 18.000 millones de euros, es decir, tienen créditos vivos con esta referencia por ese importe y más de un millón de usuarios los tienen aún en vigor.

Aunque el dictamen del abogado general no es vinculante acostumbra a ser determinante. La sentencia definitiva se espera para el primer trimestre del 2020. El dictamen de Maciej Szpunzar debería haberse dado a conocer en junio pasado pero se retrasó a esta nueva fecha, lo que ha incrementado la incertidumbre tanto de los clientes como de las entidades financieras.

Se han llevado a cabo muchos estudios sobre el impacto que podría tener para la banca la declaración de nulidad del índice elaborado por el Banco de España, por el coste que podría alcanzar en caso de tener que devolver los importes que hayan sido calculados con esta referencia. Uno de los más pesimistas, de Goldman Sachs, lo cifraba en unos 44.000 millones.

La agencia de calificación DBRS espera un fallo favorable para la banca porque entiende que la comercialización de estas hipotecas fue transparente. Con todo alertó de que un fallo en el sentido contrario podría tener un impacto material para los bancos españoles. DBRS estima que las entidades han concedido hipotecas vinculadas al IRPH desde 1999 por 108.000 millones de euros, aunque la popularidad de este índice ha disminuido con el tiempo y la exposición hipotecaria actual es de unos 20.000 millones.

Las distintas entidades han comunicado su exposición a este tipo de préstamos. CaixaBank encabeza la lista con 6.446 millones de euros, seguido de Banco Santander (4.300 millones de euros, en su mayoría procedentes del Banco Popular, que absorbió); el BBVA (3.100 millones de euros), Bankia (1.600 millones de euros), Banco Sabadell (831 millones de euros), Liberbank (209 millones de euros, de los que 99,5 millones son otorgados a empleados del banco) y Unicaja (200 millones de euros). Kutxabank admitió ayer una exposición al IRPH de 727 millones de euros. Bankinter, por su parte, confirma que no ha comercializado ninguna hipoteca referenciada a este índice.

172 PROCEDIMIENTOS / De los 172 procedimientos abiertos por estas hipotecas, 143 se han dirimido de forma desigual en primera instancia, 28 en Audiencia Provincial y uno en el Tribunal Supremo. Además, los datos de las asociación de usuarios Asufin indican que Cataluña es la comunidad que acumula más sentencias dictadas en esta materia, con un 30%. Le siguen el País Vasco (22%), Andalucía (13%), Madrid (8%), Castilla y León (7%) y Canarias (5%).

En el momento de su configuración, hace 25 años, el Gobierno argumentó que la creación de este índice respondía a la necesidad de una nueva referencia oficial. Las discrepancias sobre su uso comenzaron a desencadenarse en el 2013, cuando el euríbor empezó a aproximarse a valores cercanos al 0%.

A finales del 2017, el Tribunal Supremo dictó una sentencia a favor de su transparencia, pero el juzgado de primera instancia número 38 de Barcelona decidió elevar a la Justicia europea esta materia planteando una cuestión prejudicial, de la que se deriva el procedimiento sobre el que se pronunciará este martes el abogado general. Según el Colectivo Ronda, la decisión del Supremo que impedía al resto de tribunales dirimir sobre las hipotecas con IRPH al considerarlo un índice oficial es un criterio «absolutamente cuestionable». También recuerda que la justicia europea ya forzó al Supremo español a modificar su doctrina que limitaba el alcance de la nulidad por falta de transparencia de las hipotecas con cláusulas suelo.