La firma de hipotecas sobre viviendas baja un 10% en enero y el interés medio se dispara al 3,46%

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 10,3% el pasado mes de enero respecto al mismo mes de 2023, hasta sumar 33.128 préstamos, con un tipo de interés medio que se disparó a niveles desconocidos en casi una década.

En concreto, éste se situó en el 3,46%, frente al 3,32% de diciembre, alcanzado así su valor más alto desde finales de 2014, cuando fue del 3,50%, según los datos difundidos este martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el descenso interanual de enero, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena doce meses de tasas negativas, aunque la de enero ha sido menos pronunciada que la registrada en el último mes del año pasado (-17%).

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 2,7% interanual en el primer mes del año, hasta los 138.149 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 12,7%, hasta los 4.576,5 millones de euros.

Tras la política de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio fue del 3,46% para las hipotecas constituidas sobre viviendas, con un plazo medio de 24 años.

Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en ocho décimas. Es el décimo mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.

El 41,8% de las hipotecas se constituyó en enero a tipo variable y el 58,2% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,24% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,64% para las de tipo fijo.

En tasa intermensual (enero de 2024 sobre diciembre de 2023), las hipotecas sobre viviendas subieron un 32,9%, mientras que el capital prestado avanzó un 30,7%.

Madrid y Andalucía, las que más hipotecas sobre viviendas firman

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en enero de este año fueron Madrid (6.167), Andalucía (6.062) y Cataluña (5.927).

Catorce comunidades firmaron el pasado mes de enero menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2023, destacando los descensos de Asturias (-30,6%), Navarra (-22,6%), Cantabria (-20,6%) y Andalucía (-20,5%).

Los únicos aumentos interanuales se dieron en Madrid (+13,2%), Galicia (+9%) y Aragón (+5,9%).

El total de fincas hipotecadas se reduce un 11%

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 11,1% en enero respecto al mismo mes de 2023, hasta un total de 42.478 préstamos.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 11,3% en el primer mes del año, hasta los 6.975,8 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas se contrajo un 0,2% y sumó 164.222 euros.

Bajan las hipotecas que cambian de condiciones

El pasado mes de enero un total de 11.788 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 5,8% inferior a la de igual mes de 2023.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 9.052 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 12,2%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.307, un 34,4% más que en enero de 2023. Por su parte, en 429 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 12,1% menos que un año antes.

De las 11.788 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 48,9% se deben a modificaciones en los tipos de interés.